Uzkrājumu apjoms nākotnē atkarīgs no rīcības šodien
Mūsu uzkrājumi nākotnē būs atkarīgi ne tikai no tā, cik aktīvi uzkrājumus veidojam paši, bet arī lielā mērā no tā, cik savlaicīgi un atbilstoši vecumam tiek izvēlēts pensiju plāns. Luminor aktīvu pārvaldīšanas un pensiju uzņēmumu vadītājs Atis Krūmiņš atgādina – jo agrāk tiek uzsākta nākotnes uzkrājumu veidošana, tai skaitā izvēlēts piemērots pensiju plāns, jo lielākas ir iespējas nodrošināt sev komfortablu finansiālo situāciju vecumdienās.
Latvijā pensiju sistēma sastāv no trīs līmeņiem
Ieguldījums pirmajos divos līmeņos balstās uz sociālajām iemaksām no personas ienākumiem, savukārt trešais līmenis ir katra brīvprātīga izvēle, pašam izvēloties gan iemaksu apjomu, gan biežumu, gan piemērotāko stratēģiju – līdzīgi kā pensiju 2. līmenim. Tas sniedz iespēju ikvienam iedzīvotājam individuāli veidot papildu uzkrājumus, lai uzlabotu finansiālo nodrošinājumu pensijas gados.
Latvijas Bankas dati liecina, ka, neraugoties uz finanšu tirgu svārstībām un citiem globālajiem izaicinājumiem, privātie pensiju fondi 2025. gada pirmajā pusgadā turpinājuši izaugsmi. Kāpums novērots arī pensiju 3. līmenī – uzkrājumu kopējais apjoms sasniedza vairāk nekā 900 miljonus eiro. Šie rādītāji apliecina iedzīvotāju pieaugošo interesi par uzkrājumu veidošanu un vēlmi aktīvāk iesaistīties savas pensijas kapitāla veidošanā.
Pensiju plāns nav “viens der visiem” risinājums
Arī izvēloties ieguldīt pensiju 3. līmenī, svarīgi apzināties, ka cilvēka vecums, dzīves posms un riska tolerance nosaka to, kāda ieguldījumu stratēģija viņam ir vispiemērotākā. Jo vairāk laika atlicis līdz pensijas vecumam, jo lielāku risku var atļauties uzņemties, izvēloties attiecīgu ieguldījumu stratēģiju. Ilgtermiņā riskantāki plāni nereti nodrošina augstāku peļņu nekā konservatīvie vai sabalansētie, tāpēc, uzsākot uzkrāšanu jaunībā, šo iespēju vērts izmantot. Savukārt tiem, kuri tuvojas pensijas vecumam, piemērotākas ir konservatīvas ieguldījumu pieejas, kas vairāk fokusējas uz kapitāla saglabāšanu.
Luminor ievieš jaunu pensiju 3. līmeņa plānu
Lai apmierinātu pieaugošo interesi par pensiju 3. līmeņa uzkrājumu veidošanu un vienlaikus nodrošinātu klientiem efektīvus un izmaksu ziņā pievilcīgus ieguldījumu risinājumus, Luminor piedāvā jaunu pensiju plānu – “Luminor Nākotne Indekss 16–50”.
Jaunais plāns ir izveidots, domājot par ieguldītājiem līdz 50 gadu vecumam, kuri vēlas ilgtermiņā izmantot globālo akciju tirgu izaugsmes potenciālu. Tas balstīts uz pasīvu ieguldījumu pārvaldīšanas stratēģiju, kuras ietvaros klientu līdzekļi tiek ieguldīti indeksu fondos un biržā tirgotos fondos (ETF), kas atspoguļo plašus pasaules akciju indeksus.
“Jaunais pensiju 3. līmeņa plāns saglabās akciju īpatsvaru tuvu 100% neatkarīgi no situācijas finanšu tirgos, tādējādi tiek saglabāts stabils ieguldījumu izvietojums un riska līmenis pat pie būtiskām tirgus svārstībām. Šāda pieeja ļauj samazināt pārvaldīšanas izmaksas, kas ilgtermiņā var pozitīvi ietekmēt klientu uzkrājumu apjomu,” norāda Atis Krūmiņš.